在中國(guó),，醫(yī)保是基礎(chǔ)社會(huì)保障制度的重要組成部分,，一定程度上幫助居民分擔(dān)看病費(fèi)用,。 然而，環(huán)境污染,、空氣質(zhì)量,、食品安全等問(wèn)題頻發(fā)，人們的工作壓力增大但健康預(yù)防意識(shí)仍然薄弱,，這些都致使重大疾病發(fā)病率居高不下并向低齡化發(fā)展,。加上醫(yī)保資金缺口在不斷加大，政府醫(yī)療壓力仍然嚴(yán)峻,。 在此背景下,，從互聯(lián)網(wǎng)角度出發(fā)，以補(bǔ)充醫(yī)保為出發(fā)點(diǎn)的袋鼠健保應(yīng)運(yùn)而生,。
近日,，我們采訪了袋鼠健保負(fù)責(zé)人，他認(rèn)為,，通過(guò)豐富的預(yù)防措施和有效的醫(yī)療服務(wù),，才能給消費(fèi)者真正意義上的健康保障，這也是袋鼠健保存在的意義。
據(jù)了解,，袋鼠健保計(jì)劃通過(guò)體檢,、篩查、疫苗及健康管理等多重預(yù)防,，幫助居提前避免疾病的發(fā)生,，減少生病頻率，降低醫(yī)療消費(fèi)支出,。加入健保計(jì)劃的會(huì)員,，還可以獲得醫(yī)保內(nèi)個(gè)人支付部分或醫(yī)保外自費(fèi)部分的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，切實(shí)有效地幫助會(huì)員緩解“看病貴”問(wèn)題,。因此說(shuō)，袋鼠健保計(jì)劃是社保的重要補(bǔ)充,。
在中國(guó)當(dāng)前的醫(yī)療環(huán)境下,，基本醫(yī)保和重疾之前的保障存在很大空白，消費(fèi)者對(duì)填補(bǔ)這一空白的價(jià)值和意義還未完全正確的認(rèn)知,。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)健保計(jì)劃更關(guān)心包含多少可見(jiàn)收益與保障范圍,，覆蓋多少可能需自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而不會(huì)考量疾病干預(yù)能為他們節(jié)省多少治療費(fèi)用,。
袋鼠健保計(jì)劃定位在“保障”,，從健康體檢、定期疫苗,、孕產(chǎn)篩查,、口腔護(hù)理、心理咨詢等不在社保目錄中的可見(jiàn)健康收益,，再到術(shù)后的上門(mén)看護(hù),、家政服務(wù)、器械租賃,、無(wú)障礙改造等非醫(yī)療支出的節(jié)省項(xiàng)目,，最終回歸到門(mén)急診、住院,、大病等全面健康醫(yī)療保障體系,。基于會(huì)員PHI數(shù)據(jù),，進(jìn)行健康預(yù)防與疾病干預(yù),，最終服務(wù)于會(huì)員的生命價(jià)值體現(xiàn)。
這是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程,，需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的市場(chǎng)培育期,。在這期間，有挑戰(zhàn)也有機(jī)遇，但當(dāng)消費(fèi)者身體長(zhǎng)期保持健康時(shí),，他們的醫(yī)療支出將會(huì)降低,，這意味著有效緩解醫(yī)保壓力，袋鼠健保的盈余會(huì)更多,。對(duì)消費(fèi)者,、袋鼠健保及國(guó)家醫(yī)保基金來(lái)說(shuō)都是一件好事,，是三贏的局面,。
袋鼠健保負(fù)責(zé)人
在我國(guó),，社保是社會(huì)保障體系的重要組成部分,，在整個(gè)社會(huì)保障體系中居于核心地位，擁有主動(dòng)地位,。社保幾乎影響著每一個(gè)人,，不僅影響著普通百姓，也同時(shí)影響著與醫(yī)療相關(guān)的各行各業(yè),。社保是中國(guó)醫(yī)療保障體系中最大的支付方,。
在美國(guó)，這種醫(yī)療保障更多來(lái)自商業(yè)化機(jī)構(gòu),，2010年奧巴馬執(zhí)政期間推行醫(yī)療改革法案,。該法案限制美國(guó)全民買(mǎi)健保，且不容許商業(yè)公司因疾病等借口對(duì)受保人拒保,，或擅自增加保費(fèi),。建立全民醫(yī)療保障體系，一直以來(lái)是美國(guó)人的一個(gè)夢(mèng),，尤其是美國(guó)民主黨近一個(gè)世紀(jì)以來(lái)的夢(mèng)想,，也是美國(guó)很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家和衛(wèi)生學(xué)家所致力推動(dòng)的。說(shuō)到這,，身為中國(guó)人的我們還是非常自豪,。
但，不難發(fā)現(xiàn)國(guó)家的社保資金缺口在不斷加大,。原因來(lái)自多方面,，既有來(lái)自醫(yī)療科技的快速迭代促進(jìn)了醫(yī)療成本不斷上漲，也有來(lái)自醫(yī)療資源被社會(huì)嚴(yán)重浪費(fèi),，更有因基因變異,、飲食結(jié)構(gòu)和居住環(huán)境的變化等不可抗拒因素導(dǎo)致醫(yī)療需求增多。
公民在享受社保福利同時(shí),，也面臨一些現(xiàn)實(shí),。隨著社保資金缺口加大,，公民醫(yī)療起付標(biāo)準(zhǔn)后的自付比例在不斷提高，更多醫(yī)療項(xiàng)目和藥品從社保目錄取消,，社保18萬(wàn)額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足一場(chǎng)大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。
我們希望天津所有居民都能以普惠的價(jià)格得到高品質(zhì)的健康保障，袋鼠健保正是在這樣一個(gè)大背景下應(yīng)運(yùn)而生,。它是社保的重要補(bǔ)充,，補(bǔ)充社保無(wú)法覆蓋的醫(yī)療支出。這是我們的初心,，也是我們一直努力的方向,。
袋鼠健保的商業(yè)定位聚焦在健康醫(yī)療生態(tài)鏈中的頭部,，我們希望從支付角度來(lái)推動(dòng)公民個(gè)人健康水平的提升,，通過(guò)“預(yù)防”降低“治療”，以及促進(jìn)整個(gè)大健康生態(tài)中的健康醫(yī)療機(jī)構(gòu)更效率和更透明的為公民提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù),。
目前，有很多健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,，但大多數(shù)公司認(rèn)為自己提供的是金融產(chǎn)品，通過(guò)杠桿來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的醫(yī)療保障,，而不是為消費(fèi)者提供健康類的服務(wù),。袋鼠健保的核心首先是服務(wù)、是保障,、是健康,，我們其實(shí)就是在做服務(wù)的工作，將以往健康險(xiǎn)在消費(fèi)者心中的低概率印象轉(zhuǎn)為可以獲得高頻使用的服務(wù),。
袋鼠健保會(huì)守護(hù)著每一位健保會(huì)員健康狀況的全面醫(yī)療診斷和消費(fèi)記錄,，我們稱之為PHI。我們通過(guò)自主研發(fā)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)加上PCP的人工輔助,，能夠在個(gè)體數(shù)據(jù)異常的第一時(shí)間做出反應(yīng),。
我們會(huì)基于會(huì)員PHI數(shù)據(jù)，在“預(yù)防”上努力,，提前給予提醒或是干預(yù),。我們通過(guò)維護(hù)會(huì)員的PHI數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)會(huì)員的生命價(jià)值，讓他們少生病或不生病,，讓健康生活充滿陽(yáng)光,。
當(dāng)會(huì)員身體長(zhǎng)期保持健康時(shí)，他們的醫(yī)療支出將會(huì)降低,，這意味著袋鼠健保的盈余會(huì)更多,，對(duì)會(huì)員、袋鼠健保以及國(guó)家社保基金來(lái)說(shuō)都是一件好事,，是三贏的局面,。
袋鼠健保人的目標(biāo)是讓會(huì)員實(shí)現(xiàn)自己的生命價(jià)值，我們會(huì)守護(hù)每位會(huì)員的PHI數(shù)據(jù),，讓他們保持在良好的健康狀態(tài),，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司既沒(méi)有動(dòng)力也沒(méi)有能力做到這一點(diǎn)。
健康的客戶群體是這個(gè)行業(yè)夢(mèng)寐以求的，袋鼠健保也是,。我們還在發(fā)展階段,，為了更好的服務(wù)會(huì)員，也是為了保障大數(shù)會(huì)員權(quán)益,，我們?cè)谏暾?qǐng)加入健保計(jì)劃時(shí)增加了限制,。這些限制，一方面讓逆選擇風(fēng)險(xiǎn)降到最低,，同時(shí)讓我們?cè)谶\(yùn)營(yíng)時(shí)將資源集中在大多數(shù)會(huì)員身上,。
首先，我們對(duì)于申請(qǐng)健保計(jì)劃的年齡有一定要求,。除特殊計(jì)劃為我們普遍是0-45歲,，可續(xù)費(fèi)至80歲。45歲以上群體暫不是我們主要服務(wù)群體,。主要原因在于,，45歲以上群體的生活習(xí)慣和健康素養(yǎng)的培養(yǎng)更難，某些特定人也難免存在醫(yī)療欺詐或過(guò)度醫(yī)療浪費(fèi)的情況,?；跒榇蠖鄶?shù)會(huì)員權(quán)益的考慮，也隨著運(yùn)營(yíng)水平的提升和80后一代人的老齡化,，我們會(huì)逐漸開(kāi)放注冊(cè)年齡上限,。在這里也提醒大家，不要因小利失去醫(yī)療信用,，社?？敖”？ㄇ杏洸豢山杷耸褂?，也包括自己的親人,。一旦失信，記錄會(huì)影響個(gè)人醫(yī)療保障權(quán)益,。
其次,，我們對(duì)申請(qǐng)區(qū)域有所限制,。健保計(jì)劃的作用主要是預(yù)防和保障，而健康與醫(yī)療需求與人口民族,、地理環(huán)境,、飲食習(xí)慣、周邊企業(yè)環(huán)境等諸多因素有關(guān),，所以也影響了袋鼠健保在短時(shí)間內(nèi)專注服務(wù)區(qū)域是天津,。袋鼠健保針對(duì)天津地區(qū)的常見(jiàn)疾病和重疾充分的做好預(yù)防就會(huì)有的放矢，也會(huì)更加精準(zhǔn),。隨著我們的PHI數(shù)據(jù)庫(kù)的不斷發(fā)豐富,，我們未來(lái)將為天津居民的健康預(yù)防做出更多的貢獻(xiàn)。
最后,，我們通過(guò)前置預(yù)防措施和精益運(yùn)營(yíng),，促進(jìn)個(gè)體更主動(dòng)的自發(fā)提升健康素養(yǎng)和健康行為。我們借以建立起一套完整的醫(yī)療信用體系,。未來(lái)這些醫(yī)療信用數(shù)據(jù)將會(huì)應(yīng)用在我們各個(gè)合作伙伴業(yè)務(wù)中,，分值越高所獲得服務(wù)體驗(yàn)和價(jià)格越具有優(yōu)勢(shì)，從而幫助我們降低各種逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)因素,。
特殊政策計(jì)劃包括針對(duì)兒童人群特別設(shè)計(jì)的兒童覆蓋計(jì)劃CHP,；針對(duì)在校大學(xué)和研究生（包括了非中國(guó)籍）設(shè)計(jì)的學(xué)生覆蓋計(jì)劃SHP,；以及覆蓋低收入人群的經(jīng)濟(jì)適用計(jì)劃AHP。
我們認(rèn)為,，這三類人群需要特別關(guān)注。首先我們響應(yīng)國(guó)家政策（134文件）,，為特定人群開(kāi)發(fā)專屬健康保障產(chǎn)品,，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者看病就醫(yī)等健康保障規(guī)劃。這些計(jì)劃有個(gè)共同的特點(diǎn)就是充分做好社保范圍保障補(bǔ)充,，更重視社保未包含的預(yù)防,，擴(kuò)充門(mén)急診二次報(bào)銷比例及范圍，兼顧重疾可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患,，以及就醫(yī)后隨訪和術(shù)后日常護(hù)理等多方面高頻健康醫(yī)療場(chǎng)景,。政策補(bǔ)貼性的價(jià)格普惠則是這些計(jì)劃另一個(gè)共同點(diǎn)。這些計(jì)劃比社保范圍保障更全,，更重視預(yù)防措施,，價(jià)格更低，確保他們享有高品質(zhì)的健康保障,。當(dāng)健康在人們的生活中越來(lái)越重要,，當(dāng)健康的觀念深入人心,，大眾健康來(lái)到了一個(gè)全新時(shí)代。作為有社會(huì)責(zé)任感的企業(yè),，我們有強(qiáng)烈的理由去關(guān)注特殊群體的健康保障,，這與我們的使命和愿景也是完全切合的。
除覆蓋重大醫(yī)療支出,，我們更注重特殊群體預(yù)防保健，如年度體檢,、基因檢測(cè),、二類疫苗、口腔護(hù)理,、眼科配鏡,、非社保零售藥品等，同時(shí)通過(guò)門(mén)急診與一般住院來(lái)減輕特殊群體的經(jīng)濟(jì)開(kāi)支,。
我們首次將剛?cè)肼毜男“准{入經(jīng)濟(jì)適用計(jì)劃,，以幫助他們順利過(guò)渡到事業(yè)起步期。再以兒童為例,，“羅一笑事件”過(guò)去還不一年,，要知道深圳的社保標(biāo)準(zhǔn)要比天津的額度還要高些，但仍然需要求助于社會(huì),。類似媒體曝光的新聞屢見(jiàn)不鮮,，殊不知背后的醫(yī)療支出會(huì)為他們帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另外,，我們看到朋友圈經(jīng)常出現(xiàn)各種烏龍“互助籌”,，耗費(fèi)公眾的信任與耐心，讓這類籌款變得更困難,。
希望這類事情永遠(yuǎn)不要發(fā)生在我們的會(huì)員身上,，一旦發(fā)生，希望會(huì)員有更多選擇權(quán)來(lái)決定就醫(yī)方案,。因?yàn)闊o(wú)需再擔(dān)心治療經(jīng)濟(jì)壓力,，真正需要費(fèi)心的是選擇哪種治療手段。我們希望這種選擇權(quán)利,，是每個(gè)天津人都有,。
天津有1500萬(wàn)社保注冊(cè)個(gè)人,，這個(gè)市場(chǎng)巨大,。但培養(yǎng)健保計(jì)劃用戶是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的教育期,。事實(shí)上,，消費(fèi)者大多數(shù)比較短視,，他們購(gòu)買(mǎi)健保計(jì)劃主更關(guān)心包含多少可見(jiàn)收益與保障范圍，覆蓋多少可能需自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,，而不會(huì)考量疾病干預(yù)能為他們節(jié)省多少治療費(fèi)用,。
因此，袋鼠健保計(jì)劃定位本質(zhì)仍然是保障,，從健康體檢,、定期疫苗、孕產(chǎn)篩查,、口腔護(hù)理,、心理咨詢等不在社保目錄中的可見(jiàn)健康收益，再到術(shù)后的上門(mén)看護(hù),、家政服務(wù),、器械租賃、無(wú)障礙改造等非醫(yī)療支出的節(jié)省項(xiàng)目,，最終回歸到門(mén)急診,、住院、大病等全面健康醫(yī)療保障體系,。PHI數(shù)據(jù)分析和疾病干預(yù)更多是一種服務(wù)的輔助手段,，最終服務(wù)于會(huì)員的生命價(jià)值體現(xiàn)。
目前,，基本醫(yī)保和重疾之前的保障存在很大空白,，消費(fèi)者對(duì)填補(bǔ)這一空白的價(jià)值和意義還未完全正確的認(rèn)知，需要很長(zhǎng)的教育曲線,。這是不僅是袋鼠健保面對(duì)的最大挑戰(zhàn),，也是賽道上所有其他企業(yè)所面臨的。這一空白市場(chǎng)不會(huì)只有袋鼠健保一家來(lái)填補(bǔ),，我們?cè)敢馀c資本,、金融合作伙伴、醫(yī)療供應(yīng)商一起構(gòu)建最適合天津居民的健康保障方案,。
在中國(guó)也沒(méi)有任何一家企業(yè)會(huì)可以成為“凱撒”或是“藍(lán)盾”。因?yàn)橹袊?guó)市場(chǎng)與美國(guó)市場(chǎng)有著非常大的區(qū)別,，這種區(qū)別既有文化,，基礎(chǔ)設(shè)施，國(guó)情也有消費(fèi)習(xí)慣的區(qū)別,。
袋鼠健保本身立足于天津,，服務(wù)于天津,。我們利用數(shù)據(jù)和技術(shù)搭建服務(wù)平臺(tái)，為各方提供高效和透明的服務(wù),，促進(jìn)會(huì)員個(gè)體健康狀況的同時(shí)節(jié)省和控制醫(yī)療成本支出,。重要的是，我們的使命與愿景是服務(wù)于普通大眾,。
沒(méi)有任何一種方法可以快速?gòu)?fù)制全國(guó),，必須有耐心和毅力才能打造出利國(guó)利民的健保企業(yè),。一段時(shí)間內(nèi)，袋鼠健保都會(huì)布局天津,，立足于天津,。雖然袋鼠健保是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)于會(huì)員，但是醫(yī)療健康領(lǐng)域很多體驗(yàn)都基于線下完成,。我們需要長(zhǎng)期的運(yùn)營(yíng)積累與數(shù)據(jù)積累,，這將有利于我們提供更好的服務(wù)。同時(shí),，基于我們對(duì)于會(huì)員服務(wù)體驗(yàn)的苛刻要求,，暫時(shí)也不會(huì)走出天津，聚焦天津搭建成熟健康醫(yī)療生態(tài)圈,。
另袋鼠健保已從中源協(xié)和獲得投融,，主要用于數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)的深入開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。我們相信資本遲早會(huì)進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域,，對(duì)賽道進(jìn)行布局,，而我們已經(jīng)在起跑線上。希望更多資本關(guān)注天津,，關(guān)注健保領(lǐng)域中的潛力股,。
